Les passionnés et propriétaires de voitures anciennes et de collection ont souvent investi du temps, de l’énergie et des ressources financières pour acquérir et entretenir leur véhicule. Il semble donc indispensable de protéger cet investissement grâce à une assurance adaptée aux besoins spécifiques que représentent ces automobiles d’exception.
Qu’est-ce qu’une assurance voiture de collection ?
Pour bénéficier d’une assurance dédiée aux véhicules dits « de collection », plusieurs critères doivent être respectés. Certains assureurs considèrent qu’un véhicule doit avoir au moins 15 ans d’âge pour entrer dans cette catégorie, tandis que la Fédération Française des Véhicules d’Epoque (FFVE) fixe ce seuil à une période minimale de 30 ans. Un certificat d’immatriculation spécifique peut également être nécessaire pour attester de son statut collectible auprès de certains assureurs.
L’assurance voiture de collection propose généralement des garanties spécifiques, adaptées aux risques inhérents à la possession, l’utilisation et le stockage de ces véhicules. Elles couvrent ainsi des domaines tels que les dommages matériels, le vol, la responsabilité civile ou encore l’assistance en cas de panne ou d’accident.
Des garanties ajustées au profil des conducteurs et des véhicules
Au-delà de l’âge du véhicule, certaines conditions peuvent être exigées par les assureurs pour la souscription d’un contrat dédié à une voiture de collection. Par exemple, le conducteur doit avoir un âge minimum (généralement entre 21 et 25 ans), posséder un permis de conduire depuis plusieurs années ou encore ne pas avoir été responsable d’accident ou condamné pour infraction routière. D’autre part, des restrictions de kilométrage peuvent également s’appliquer.
Les garanties proposées tiennent compte des spécificités propres aux automobiles de collection. Ainsi, certains contrats incluent la prise en charge du transport vers un atelier spécialisé, l’indemnisation de leur valeur réelle estimée (et non leur valeur à l’argus ou au prix du marché) en cas de dommage ou de vol, ainsi que l’assistance lors de manifestations ou événements dédiés aux voitures anciennes.
Comparer les offres d’assurance voiture de collection
Afin de trouver le contrat d’assurance le mieux adapté aux besoins d’un propriétaire de voiture ancienne, plusieurs éléments sont à prendre en compte.
L’évaluation de la valeur du véhicule
Pour estimer avec précision la valeur d’une voiture de collection, les compagnies d’assurances se basent généralement sur l’expertise d’un professionnel indépendant. Certaines d’entre elles acceptent même l’évaluation effectuée par les clubs affiliés à la FFVE. Cette évaluation permettra de déterminer le montant des indemnisations en cas de sinistre.
Les franchises et les limitations de garanties
Les contrats d’assurance voiture de collection peuvent avoir des franchises significatives en cas de sinistre, notamment pour la garantie dommages. Il est donc essentiel de les comparer pour choisir la meilleure offre dans son cas spécifique.
Un autre aspect à prendre en compte concerne les éventuelles exclusions ou restrictions de garantie. Par exemple, certaines polices peuvent limiter ou exclure totalement les déplacements sur circuit ou lors de rallyes touristiques, tandis que d’autres offrent une protection intégrale lors de ces événements.
Choisir entre assurance spécifique et assurance classique
Au-delà des assurances dédiées aux véhicules de collection, il est aussi envisageable de souscrire une assurance auto classique pour protéger sa voiture ancienne. Néanmoins, plusieurs argument plaident en faveur de l’option spécialisée.
L’adaptation des garanties
Comme mentionné précédemment, les assurances automobile classiques ne prennent généralement pas en compte les spécificités propres aux voitures anciennes, telles que leurs besoins en matière de maintenance, leur valeur élevée et fluctuante ou encore leur exposition accrue au risque de vol. Une assurance dédiée permet ainsi de bénéficier de garanties optimisées pour répondre à ces enjeux particuliers.
Le coût de l’assurance
S’il existe certainement des exceptions, les tarifs pratiqués par les assureurs spécialisés dans les voitures de collection sont généralement plus avantageux que ceux des compagnies generalistes. Les conducteurs de ce type de véhicule sont en effet considérés comme étant très prudents et soucieux de l’entretien de leur bien, diminuant ainsi les risques d’accidents et le coût des sinistres pour les compagnies d’assurance.
